나에게 딱 맞는 신용카드 찾는 방법

시장에 출시되어 있는 수많은 카드를 조사하고 최고의 혜택을 제공할 수 있는 카드가 무엇인지 분석하면서, 일반 사용자가 어떻게 자신에게 딱 맞는 신용카드를 찾을 수 있는지, 개인의 취향과 소비 행태에 따라 최고의 혜택을 받을 수 있는 카드를 찾기 위해서는 어떤 사항을 중요시 하여 선택해야 하는지 그 결정에 도움을 줄 수 있는 팁을 몇가지 제시할 수 있게 되었습니다. 저희 밸류펭귄에서 제시하는 몇가지 프레임워크에 기초하여 카드를 선택하여 당신의 금융 생활에 만족을 더해보세요.

소비 성향, 상황에 맞는 카드를 선택하기

최고의 리워드 카드를 카드를 찾고 싶어 각 카드의 혜택 프로그램을 알아보고 있다고 가정합시다. “최고로 혜택을 주는 카드가 뭐지?” 무턱대고 캐시백 적립율이나 할인율이 높은 카드를 찾아 신청한다고 해서 그 카드가 나의 소비 성향에 가장 적합한 카드라고 할 수는 없습니다. 매월 평균 소비 금액, 소비 성향, 사용처 등의 조건을 꼼꼼히 따져보고 결정해야 나의 생활에 최적화된 카드를 선택할 수 있습니다.

1. 전월실적 조건

대부분의 신용카드의 혜택을 받기 위해서는 전월실적의 조건을 충족해야 합니다. 전월실적 조건이 아예 없는 카드부터 전월실적 조건이 50만원 이상으로 까다로운 카드까지 다양한 종류의 상품이 있습니다. 전월실적 조건이 없는 카드는 일반적으로 혜택의 범위가 적고 통합할인한도를 고려한다면 월 최대 할인 금액이 2~3만원대로 미미한 경우가 많습니다. 같은 논리로 전월실적 조건이 높은 카드는 기본적으로 매월 사용하는 금액이 30~50만원 등 일정수준 이상 되는 고객을 대상으로 하는 카드이기 때문에 그만큼 단골 고객에 대한 혜택이 크다고 할 수 있습니다. 자신의 월평균 소비액과 소비 행태가 전월실적 조건에 맞는지, 매월 그 조건을 충족시키기 무리가 없는지 고민해 보아야 합니다. 자신의 매월 평균 소비액을 계산해보고 그 중에 대부분 전월실적 조건에 포함되지 않는 등록금, 공과금, 무이자할부, 현금서비스, 국세 지방세는 어느정도 되는지, 그것을 포함하지 않고도 전월실적 조건을 무난히 채울 수 있는지 계산해 보는 것이 필수 입니다. 또한 많은 카드사가 이미 청구할인을 받거나 포인트로 적립받은 금액에 대해서는 구매금액 전체에 대해 전월실적에서 제외하는 경우도 있으니 주의해야 합니다. 전월 실적 조건은 각 카드, 카드사마다 각기 다른 조건을 내세우고 있습니다. 따라서 카드의 사용 약관을 꼼꼼히 살펴보고 나에게 적합한 카드인지 알아보는 것은 카드 신청에 꼭 선행해야 할 단계입니다.

2. 유효기간 체크

아무리 많은 포인트, 마일리지를 적립한다 하더라도 포인트를 사용하지 않는다면 그 카드는 무용지물일 것입니다. 실제로 많은 사용자가 포인트를 어떻게 사용하는지 알지 못하고 실제로 자신이 얼마만큼의 포인트를 적립하고 있는지 몰라 상당량의 신용카드 포인트가 사장되고 있는 현실입니다. 특히 유효기간이 있는 포인트와 마일리지는 그 유효기간 안에 사용하지 않는다면 그대로 신기루와 같이 사라지게 됩니다. 보너스포인트를 모아서 한번에 사용하고자 하더라도 유효기간을 꼭 확인해야 실수를 미연에 방지할 수 있습니다.

3. 적립포인트의 유연성

항공 마일리지는 아주 인기있는 신용카드 적립 방법 중 하나입니다. 휴가기간에 쓸 수 있는 보너스 항공권이나 좌석 승급을 위해 많은 소비자들이 마일리지 카드를 사용하고 있습니다. 하지만 주의할 점은 많은 사람들이 한꺼번에 여행을 하는 휴가철이나 황금연휴 기간에는 이런 보너스 항공권이나 좌석 승급의 혜택을 받기가 아주 힘들다는 것입니다. 직장 스케쥴에 따라 정작 내가 해외여행을 할 수 있는 기간은 이때 밖에 없는데 정작 내가 열심히 모은 마일리지는 사용할 수 없다면 그동안의 수고가 허사로 되는 것입니다. 마일리지 적립은 신용카드 회사에서 제공하는 아주 매력적인 리워드 혜택이지만 정작 내가 사용할 수 없다면, 또한 마일리지가 몇년 후 소멸된다면 그것은 나에게는 소용없는 혜택이 되겠습니다. 따라서 나의 상황에 따라 일반 포인트 적립 카드를 사용할지, 할인전용 카드를 사용할지 마일리지 카드를 사용할지 판단해야 합니다. 대부분의 포인트 적립은 일정포인트 이상 적립하면 현금처럼 전환이 가능하기 때문에 캐시백 카드라고 봐도 무방합니다. 하지만 포인트 전환 방법을 미리 숙지하는 것이 필요합니다.

카드별 차이점을 비교하기

다양한 카드에 대해 평가하면서 당신의 결정에 영향을 미칠 몇가지 항목에 대해 알려드립니다. 이 항목에 대한 이해를 충분히 한다면 당신의 생활 패턴에 딱 맞는 카드를 선택하는데 많은 도움이 될 것입니다.

1. 혜택 항목

대부문의 신용카드는 포인트적립, 할인, 마일리지 적립 등 비슷한 종류의 혜택을 제공합니다. 하지만 이 혜택이 적립되는 방식이나 항목은 각 카드별로 다양한 패턴을 갖고 있습니다. 어떤 카드는 포인트와 마일리지의 전환이 자유롭게 되는 반면 마일리지 또는 포인트 한가지 방식으로만 적립되는 카드가 대부분입니다. 대부분의 소비자는 직접적인 할인이나 적립을 원할 것입니다. 할인 방법에 대해서는 상점에서 지불 시 바로 할인되는 경우가 있고 나중에 카드사의 월말결산서에서 청구할인식으로 제공되는 경우가 있습니다. 할인은 같은 할인이지만 그 혜택을 바로 체감하느냐 아니냐에 따라 차이가 나기 때문에 이것은 개별 취향에 따라 선택해야 할 문제입니다.

2. 적립율/할인율

지금 사용하고 있는 카드가 나의 주력 카드라면 혜택을 받을 수 있는 적립율과 할인율을 확인하는것이 무엇보다 중요합니다. 사용하는 모든 항목에서 할인과 적립을 받을 수 있는 카드는 대부분 적립율과 할인율이 1% 미만으로 낮은 수준입니다. 하지만 주유카드, 쇼핑카드, 외식카드, 해외쇼핑카드 등 주력 항목이 정해진 카드는 다른카드에 비해 상대적으로 적립율과 할인율이 높습니다. 또한 연회비가 높은 카드일 수록 적립율과 할인율이 높기 때문에 연회비가 높다고 무조건 간과하지 말고 연회비를 상쇄시킬 수 있는 적립/할인의 혜택을 비교한 다음 선택하는것이 현명한 소비라 할 수 있습니다.

3. 보너스 적립

매월 일정금액(200만원) 이상 사용하거나 다음해에도 계속해서 카드를 사용하는 단골 고객을 위해 카드회사에서 보너스 적립을 제공하는 경우가 있습니다. 대부분의 이런 혜택은 일정기간 일정 수준 이상의 금액을 소비한 고객에게 제공됩니다. 하지만 이런 보너스 혜택 부분이 꽤 크기 때문에 나의 소비 생활이 이런 보너스 적립 구간에 맞는지 확인하는 것도 중요한 포인트라 하겠습니다.