2017년 생활비 밀착 신용카드 추천

나에게 딱 맞는 신용카드를 찾기란 참으로 어려운 일입니다. 카드마다 다른 조건의 혜택과 조건이 있고 개인마다 취향과 생활방식의 차이가 있기 때문에 모두에게 똑같은 카드를 추천하는것도 논리적으로 말이 안되는 일이지만, 그래도 신용카드의 특성별로 분류하고 같은 혜택군에서 최고의 혜택을 제공하는 카드를 찾아 적합한 소비자군에게 추천한다면, 그 특정 집단의 개인들에게는 적합한 추천 방법이 될것입니다. 밸류펭귄에서는 생활비 지출과 관련 최고의 혜택을 제공하는 카드를 선정해 보았습니다. 물론 연회비가 높은 카드가 더 다양하고 높은 수준의 혜택을 주는것은 사실입니다. 하지만 연회비가 낮은 수준의 카드라 하더라도 지불하는 연회비 대비 상당히 높은 수준의 혜택을 받을 수 있는 카드들도 많이 있습니다. 다음의 카드들은 저희 팀에서 선정한 생활비 관련 항목에서의 혜택이 가득한 카드들입니다.

생활비 카드 추천 목록

대형마트 할인 : SC 이마트 360 카드, 신한카드 레이디 클래식

SC 이마트 360 카드

이마트를 자주 이용하시는 분들께는 SC 이마트 360 카드만한 카드가 없습니다. 이마트, 이마트몰, 트레이더, ssg.com 에서 구매금액의 5%까지 적립이 가능하며(월 1만 포인트 한도), 해당 업종에서 월 10만원 이상 결제 시 1만원 청구할인이 동시에 가능하기 때문에 이마트를 자주 이용하시는 분께는 최대의 혜택을 드리는 카드입니다. 혜택을 계산해 보았을 때 이마트에서 매월 20만원 이상 쇼핑 시 월 최대 3만원의 적립, 할인 혜택을 받으실 수 있습니다.

또한 신세계백화점, 신세계 면세점, 스타벅스, 프리미엄아울렛, 웨스틴조선(서울,부산)에서 월 1만포인트 한도로 3%의 적립이 가능하며, 주유소, 대중교통, 이동통신요금, 해외 이용 금액에는 월 1만 포인트 한도로 2%의 적립이 가능합니다. 이외의 모든 가맹점에서 0.5%가 한도 없이 적립됩니다.

5%, 3%, 2%의 적립 구간에 따라 월 적립 한도가 따로 적용되므로 사용자로서는 포인트 적립에 유리한 점입니다.적립한 360 리워드 포인트는 신세계 포인트로 1:1 전환이 가능하며 결제대금 차감이 가능합니다. 또한 아시아나, 대한항공 마일리지로도 15:1, 20:1의 비율로 전환을 선택할 수 있어 본인의 라이프 스타일에 맞게 포인트를 전환할 수 있는 장점이 있습니다.

또한 외화 환전시 70% 우대 환율을 적용받을 수 있고(해외송금 제외), 아시아나 국제/국내선 라운지 무료이용, 주요 면세점 5~15% 할인을 받을 수 있어 해외여행을 즐기시는 분께도 좋은 혜택들 드립니다.

SC 이마트 360 카드 장점

  • 10,000의 저렴한 연회비(가입시 이마트 5000원 할인 쿠폰 제공)
  • 이마트, ssg.com 등 5% 적립 및 신세계 백화점 등 3% 적립
  • 모든 가맹점에서 한도없이 0.5% 적립
  • 외화 환전 70% 우대

SC 이마트 360 카드 단점

  • 전월실적 30만원 이상 조건 (이마트 사용 금액 전월실적에 포함)

신한카드 레이디 클래식

신한카드 레이디 클래식은 신한카드에서 여성들이 자주 애용하는 업종을 대상으로 혜택을 극대화해서 출시한 프리미엄 카드입니다. 이름은 레이디 클래식이지만 물론 남성도 발급받을 수 있습니다. 대표적인 혜택으로는 3.5.7 캐시백 프로그램이 있습니다. 지정 가맹점 이용 시 월 통합 5만원까지 캐시백이 제공됩니다. 초록마을, 한살림생협 등 웰빙 업종에서 최고 7% 캐시백이 제공되며, 학원, 서점, 병원, 약국 등에서 5%, 백화점, 마트, 온라인쇼핑몰에서 3%의 캐시백이 제공됩니다.

특히 웰빙업종에서의 7% 캐시백은 웰빙, 오가닉 푸드에 관심이 높아지면서 초록마을, 한살림생협등 유기농 식료품에 대한 수요도 늘어나고 있는 트렌드에 부합하는 혜택으로 보여집니다. 이외에도 이마트, 홈플러스, 롯데마트 등 대표 할인 매장과 옥션, G마켓, 11번가, 롯데닷컴, SSG닷컴 등 온라인 쇼핑몰에서 3% 캐시백을 받을 수 있는것도 생활비 카드가 제공할 수 있는 좋은 혜택이라 할 수 있습니다.

이외에도, 브런치 할인이 제공는데 월 2만원까지 오전 11시~오후 2시까지 요식업종에서 승인되는 금액에 대해 5% 결제일 할인 혜택이 제공되며, 던킨도너츠에서 음료 1잔 구매시 아메리카노 1잔을 무료로 제공합니다 (월 1회). GS칼텍스 주유 시 리터당 40원 할인이 되며 할인 적용 전 이용 금액 월 40만원까지 적용됩니다 (1일 2회, 할인 전 이용 금액 1회 15만원까지 제공). 생활밀착형 쇼핑, 교육, 의료부분 캐시백, 주유할인, 다이닝 할인 등 다양한 혜택을 제공하는 신한카드 레이디 클래식 카드를 추천드립니다.

신한카드 레이디 클래식 장점

  • 3.5.7 캐시백 프로그램(월 통합 5만원 한도)
  • 웰빙(초록마을, 한살림생협) 7%, 유아(학원, 서점, 병원, 약국) 5%, 쇼핑(백화점, 마트, 온라인쇼핑몰) 3% 제공
  • 브런치 할인(월 2만원 한도)
  • GS 칼텍스 주유시 리터당 40원 할인(월 40만원 한도)
  • JDC 면세점 8% 결제일 할인
  • 테마파트 입장권, 자유이용권 30~50% 할인
  • VISA Platinum 카드 서비스

신한카드 레이디 클래식 단점

  • 105,000원의 높은 연회비
  • 매년 5만원 상당의 GIFT OPTION 제공
  • 전월실적 30만원 이상
  • 캐시백 월 통합 5만원 한도

편의점 할인 : KB 국민 청춘대로 1conomy, 신한카드 YOLO i

KB 국민 청춘대로 1conomy 일코노미 카드

KB국민카드에서 20-30대 청년 청춘들을 타겟으로 청춘대로 카드 시리즈를 출시하였습니다. 그 중 가장 최신에 출시된 KB 국민 청춘대로 1conomy 카드를 추천드립니다. 일코노미(1-conomy)란 1인 가구에서 살고있는 분들을 의미하며 KB국민카드에서는 그 일인 가구 세대를 대상으로 그들의 생활 방식과 선호도에 따라 혜택의 범위를 제공합니다.

주요 혜택으로는 편의점, 택시, 음식점, 통신비, 배달앱, 온라인 쇼핑몰, 공과금 등 1인 가구 세대가 많이 사용하는 업종에서 적립 혜택을 특히 많이 제공하며 특히 편의점에서 결제금액의 최대 20%까지 적립할 수 있습니다.

위에 나열된 기타 업종에서는 5%까지 적립이 가능하며, 전월 실적 40만원, 80만원의 구간에 따라 종목별 월 최대 5천점~2만점까지 적립이 가능하고 최대 적립 한도는 40만원 이상 구간 월 2.5만점, 80만원 이상 구간 월 최대 5만점이 적립되므로 최대 6.3%의 적립 혜택을 받으실 수 있습니다.

또한 고액결제의 경우 추가 리워드 적립이 가능한데 건당 30만원 이상 일시불이나 할부 결제시 3천점이 적립되고 월 1회, 연 4회 제공됩니다.

KB 국민 청춘대로 1conomy 카드는 1만원대의 연회비 대비 적립혜택이 큰 카드이며 특히 1인 가구에 살고 있는 청년층이 자주 이용하는 편의점, 택시, 음식점 적립 등 실속있는 혜택이 제공되는 카드로서 해당 업종에 이용 금액이 큰 분들께 추천드리는 카드입니다.

KB 국민 청춘대로 1conomy 일코노미 카드 장점

  • 15,000원 저렴한 연회비
  • 편의점 사용금액 20%, 택시, 음식점, 통신비, 공과금, 온라인 쇼핑 등 5% 적립
  • 고액결제 리워드 적립(건당 30만원 이상 결제, 3000점 적립, 월 1회/연 4회)
  • 맥스무비 영화 3,500원 할인(월 4매, 연 10매)

KB 국민 청춘대로 1conomy 일코노미 카드 단점

  • 전월 실적 40만원 이상
  • 해당 카드로 혜택을 받은 모든 결제건이 전월실적에 제외됨 주의
  • 월간 적립 통합한도이내 적립(전월 40만원 이상 최대 25천점, 전월 80만원 이상 최대 50천점)

신한카드 YOLO i

저렴한 연회비에 최대 20%의 할인 혜택을 받을 수 있는 신한카드 YOLO i는 20대 젊은이들이 자주 이용하고 방문하는 곳을 할인처로 선정하여 할인옵션을 제공하는 20대를 위한 맞춤형 할인 카드입니다.

신한카드에서 20대의 주요 소비 패턴을 연구하여 20대가 가장 많이 소비하는 분야를 찾았고 그 중 6개 분야를 추출하였습니다. 이 6개 할인 가능 가맹점에 대해 고객 별로 자신의 소비 패턴을 고려해 최고 20%에서 최저 10% 중에 선택할 수 있습니다. 20% 1개, 15% 2개, 10% 3개의 할인율을 선택할수 있으며, 선택한 서비스는 연 3회(1~12월) 변경 가능합니다.

할인 가능 가맹점은 커피전문점, 편의점, 소셜커머스, 택시, 베이커리, 영화관이 있으며 이 중 자신의 소비 패턴을 고려해 할인 비율을 선택하게 되는것입니다. 전월 이용금액에 따른 할인한도가 정해져 있어, 전월 이용 금액(30만원 이상)에 따라 할인율을 계산해 볼 때에는 월 최대 2.6%의 할인 혜택을 받을 수 있습니다.

신한카드 YOLO i 장점

  • 15,000원 저렴한 연회비
  • 신규가입 캐시백 이벤트
  • 카드 디자인과 할인처를 고객이 직접 선택 가능
  • 6개 할인 가능 선택처 : 커피 / 택시 / 편의점 / 베이커리 / 소셜커머스 / 영화
  • 6개 선택처에 대한 할인율을 선택(20% → 1개 / 15% → 2개 / 10% → 3개)
  • 분기별 Bonus 모바일 쿠폰(분기별 250만원 이상 고객에 스타벅스 쿠폰 발송)

신한카드 YOLO i 단점

  • 전월 실적 30만원 이상
  • 통합할인한도 전월 이용 금액에 따라 7천원(30만원) ~ 최대 4만원(150만원)

병의원, 약국 : KEB 하나 시그니처 카드, 신한카드 레이디 클래식

KEB 하나 시그니처 카드

KEB 하나카드 시그니처카드는 신판사용금액을 포인트 또는 항공마일리지로 적립하는 동시에 생활 다방면에서 할인 서비스를 받을 수 있는 프리미엄 카드입니다. 대표적인 혜택으로 신판금액(주유 및 무이자 할부 제외)을 1%를 하나머니로 적립하거나 스카이패스/아시아나 클럽 마일리지로 적립이 가능합니다.

적립 이외에 할인 혜택으로는 의료비 할인, 주유 적립, 고속도로 하이패스 할인, 영화관 할인, 놀이공원 할인 등이 있습니다. 특히 의료비 할인은 전국 모든 의료기관(안과제외)에서 월 2만원까지 할인을 받을 수 있기 때문에 다른 카드에 비해 특별한 할인혜택이라 할 수 있습니다. 단지 질병 관련 치료 뿐만 아니라 피부과, 성형외과, 치과, 동물병원 등 다양한 미용 등의 목적으로 한 진료에서도 혜택을 받을 수 있기 때문에 유용하다 할 수 있습니다. 단 전월 실적 50만원이 필수이기 때문에 전월실적에 부담을 느끼시는 분에게는 추천드리지 않는 카드입니다.

의료비 외에도 주유비와 하이패스 구입할 때에도 혜택을 받을 수 있습니다. 모든 주유소(LPG 포함)에서 주유시 포인트나 마일리지를 추가로 적립할 수 있으며 하이패스는 3만원 이상 충전시 1만원 할인을 받을수 있기 때문에 자동차 운전자에게는 큰 장점이라 하겠습니다. 특히 주유 적립은 전월 실적이 필요하지 않아 마음편히 사용하실 수 있는 혜택입니다. 프리미엄 카드인 만큼 해외여행에서 꼭 필요한 Priority Pass도 제공되며 비싼 연회비도 바우처로 모두 상쇄시킬 수 있는 동시에 VISA 시그니처 등급의 서비스(해외 컨시어지 서비스)를 받을 수 있어 프리미엄 혜택을 원하시는 분께 최적의 카드로 추천드립니다.

KEB 하나 시그니처 카드 장점

  • 연회비 상당(150,000원)의 기프트 카드 증정
  • 사용금액의 1%를 포인트 또는 항공마일리지로 적립
  • 의료비 5% 할인
  • 주유적립, 하이패스할인, 놀이공원 할인, 영화관 할인, 해외여행자보험 무료가입, 전국 한화콘도 회원과 우대
  • Priority Pass 제공(연 12회 이용)
  • VIP 컨시어지 서비스 제공

KEB 하나 시그니처 카드 단점

  • 전월실적 50만원 이상

신한카드 레이디 클래식

신한카드 레이디 클래식는 신한카드에서 여성들이 자주 애용하는 업종을 대상으로 혜택을 극대화해서 출시한 프리미엄 카드입니다. 이름은 레이디 클래식이지만 물론 남성도 발급받을 수 있습니다. 대표적인 혜택으로는 3.5.7 캐시백 프로그램이 있습니다. 지정 가맹점 이용 시 월 통합 5만원까지 캐시백이 제공됩니다. 초록마을, 한살림생협 등 웰빙 업종에서 최고 7% 캐시백이 제공되며, 학원, 서점, 병원, 약국 등에서 5%, 백화점, 마트, 온라인쇼핑몰에서 3%의 캐시백이 제공됩니다.

특히 웰빙업종에서의 7% 캐시백은 웰빙, 오가닉 푸드에 관심이 높아지면서 초록마을, 한살림생협등 유기농 식료품에 대한 수요도 늘어나고 있는 트렌드에 부합하는 혜택으로 보여집니다. 이외에도 이마트, 홈플러스, 롯데마트 등 대표 할인 매장과 옥션, G마켓, 11번가, 롯데닷컴, SSG닷컴 등 온라인 쇼핑몰에서 3% 캐시백을 받을 수 있는것도 생활비 카드가 제공할 수 있는 좋은 혜택이라 할 수 있습니다.

이 카드에서 또 주목할 점은 학원과 병원/약국에서 5% 캐시백이 가능하다는 것입니다. 이 카드는 전월실적 30만원만 충족되면 결제비용 100만원까지 5% 캐시백이 가능하기 때문에 학원이나 병원 이용 금액이 많은 분들께는 적극 추천드리는 카드입니다. 병,의원에서 5%, 최고 50,000원의 캐시백을 제공하기 때문에 병/의원 및 약국에서 의료비 지출이 많은 분께는 적극 추천드리는 카드입니다.

이외에도, 브런치 할인이 제공는데 월 2만원까지 오전 11시~오후 2시까지 요식업종에서 승인되는 금액에 대해 5% 결제일 할인 혜택이 제공되며, 던킨도너츠에서 음료 1잔 구매시 아메리카노 1잔을 무료로 제공합니다(월 1회) 생활밀착형 쇼핑, 교육, 의료부분 캐시백, 주유할인, 다이닝 할인 등 다양한 혜택을 제공하고 사용 금액에 따라 간단히 캐시백을 받을 수 있는 신한카드 레이디 클래식 카드를 추천드립니다.

신한카드 레이디 클래식 장점

  • 3.5.7 캐시백 프로그램(월 통합 5만원 한도)
  • 웰빙(초록마을, 한살림생협) 7%, 유아(학원, 서점, 병원, 약국) 5%, 쇼핑(백화점, 마트, 온라인쇼핑몰) 3% 제공
  • 브런치 할인(월 2만원 한도)
  • GS 칼텍스 주유시 리터당 40원 할인(월 40만원 한도)
  • JDC 면세점 8% 결제일 할인
  • 테마파트 입장권, 자유이용권 30~50% 할인
  • VISA Platinum 카드 서비스

신한카드 레이디 클래식 단점

  • 105,000원의 높은 연회비
  • 매년 5만원 상당의 GIFT OPTION 제공
  • 전월실적 30만원 이상
  • 캐시백 월 통합 5만원 한도

전기요금, 도시가스, 아파트관리비 등 공과금 : 하나멤버스 1Q 카드 Living, 신한카드 Mr.Life

하나멤버스 1Q 카드 Living

하나멤버스 1Q 신용카드는 리빙(Living)·쇼핑(Shopping)·데일리(Daily)·스페셜(Special)·올인(All in)·페이(Pay)·비지니스(Business)·태그(#tag1)등 총 13종 카드로 구성된 하나머니가 적립되는 하나카드 대표 브랜드입니다.

그 중 KEB 하나카드 하나멤버스 1Q Living 카드는 주유, 학원, 온라인쇼핑, 통신, 대중교통, 공과금 등 특별 적립처에서 사용한 금액에 대해 항목당 10만원을 이용할 때마다 5천 하나머니를 적립할 수 있으며 각 항목당 최대 1~2만머니, 월 최대 통합 4만 하나머니를 적립할 수 있는 적립카드입니다. 특히 통신비, 공과금이 적립 가능 대상으로 포함되어 있으며 아파트 관리비의 경우 자동이체 금액에 대해 5천 하나머니를 적립하는 서비스를 제공합니다. 10만원 이상 결제금액에 제공되며 아파트 관리비 적립에는 전월실적 60만원 이상의 조건이 필요합니다.

하나멤버스 1Q 카드의 주의할 점은 주유/학원/도시가스 이용금액이 지난달 실적에서 제외된다는 점입니다. 이것을 제외하고는 대부분의 공과금과 아파트 관리비를 함께 적립할 수 있는 카드로 추천드립니다.

하나멤버스 1Q 카드 Living 장점

  • 8,000원의 저렴한 연회비
  • 주유, 학원, 온라인쇼핑, 통신요금/대중교통, 해외사용금액 10만원 이용할 때마다 5천 하나머니 적립 (월 최대 5만 하나머니)
  • KEB하나은행 계좌고객 월1회 스타벅스/커피빈 4,000원 할인 (4,000원 이상 결제 시)
  • 아파트관리비 자동이체 금액 10만원 이상시 5천 하나머니 적립 (월 최대 5천 하나머니)

하나멤버스 1Q 카드 Living 단점

  • 주유/학원/도시가스 이용금액이 지난달 실적에서 제외
  • 주요 혜택 전월 실적 30만원 이상
  • 아파트 관리비 적립 전월 실적 60만원 이상

신한카드 Mr.Life

신한카드 Mr.Life은 남자들을 대상으로 신한카드에서 출시한 카드입니다. 이름때문에 오해하시는 분도 있을테지만 남성들만 발급받을 수 있는 것은 아닙니다. 직장인 청,장년 라이프 스타일에 맞춰 주유비 및 공과금 할인 등의 실질적으로 가정을 이끌며 필요로 하는 혜택을 제공하는 카드입니다.

대표적인 혜택으로는 매월 나가는 월납요금(공과금), 예를들어 전기요금, 도시가스요금, 통신요금 자동이체에 대해 10% 할인이 되는 것입니다. 전월실적에 비례해서 차등적으로 할인한도가 지정되며 전월 실적 30~50만원은 3천원까지, 50~100만원은 7천원까지, 100만원 이상은 1만원까지 할인됩니다. 1일 1회 할인이 적용되며 1회 이용금액 5만원까지 할인이 적용되어 1회 최대 5천원 할인을 받을 수 있습니다.

두번째 할인 혜택으로는 TIME 할인서비스가 있습니다. 올데이 할인을 받을 수 있는 영역과 나이트 시간에만 할인을 받을 수 있는 영역이 나눠져 있고, 전월 실적에 따라 전원 실적 30만원 ~ 100만원까지 월 최고 1만원에서 3만원 사이의 TIME할인을 받을 수 있습니다. 편의점, 병원, 약국, 세탁소 업종에서 사용하는 금액에는 365일 24시간 10%할인서비스를 받을 수 있습니다. 또한 온라인 쇼핑, 택시, 식음료 업종에서 사용하는 금 중 오후9시 ~ 오전9시에 사용하는 금애게 대해서도 10% 할인서비스를 받을 수 있습니다. TIME 할인과 별도로 주말 할인서비스도 있습니다. 3대마트 10% 할인(이마트, 롯데마트, 홈플러스 및 기업형 슈퍼마켓, 온라인몰), 4대 정유사 리터당 60원 할인을 받을 수 있습니다. 다만 주말 할인 역시 전월실적에 따라 할인한도가 지정되어 있어 최고 할인 금액에 한도가 있습니다.

신한카드 Mr.Life 장점

  • 15,000원 저렴한 연회비 신규 발급 캐시백 이벤트
  • 공과금 10% 할인(전월실적에 따라 3천원~1만원 할인한도)
  • 올데이 할인 : 편의점, 병원, 약국, 세탁소 언제나 10% 할인 (전월실적에 따라 1만원~3만원 할인한도)
  • TIME 할인 : 온라인쇼핑, 택시, 식음료 업종 오후 9시~오전 9시 10% 할인
  • 주말 할인 : 3대 마트, 온라인몰, 10% 할인 주유비(리터당 60원) 할인 (전월실적에 따라 3천원~1만원 할인한도)

신한카드 Mr.Life 단점

  • 전월실적 30만원 이상
  • 전월실적 30만원 이상~100만원 이상 구간에 따라 할인한도 차등적용 (16천원~5만원)